Банкротство гражданина, или почему в долг дают только под залог имущества

При признании судом гражданина банкротом все его имущество, за исключением единственного жилого помещения подлежит продаже для расчета с кредиторами. Для того, чтобы не попасть в очередь кредиторов, в соответствии по ст. 213.27 ФЗ, где шансы получить возмещение долга крайне малы, предусмотрительному кредитору при выдаче займа есть смысл оформить договор залога на движимое или не движимое имущество должника, в соответствии с которым у кредитора возникнет преимущественное право перед другими кредиторами на получение возмещения от реализации заложенного имущества.

 

Комментирует нотариус нотариальной палаты Санкт-Петербурга Алексей Комаров:

Как указано в законе, в процессе реструктуризации и до момента принятия судом решения об утверждении согласованного плана реструктуризации либо о признании гражданина банкротом, должник сталкивается со следующими обстоятельствами: считается наступившим срок исполнения по всем имеющимся обязательствам, прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) по всем обязательствам гражданина, прекращается исполнение по полученным кредитором исполнительных документов о взыскании задолженности.

При признании судом гражданина банкротом все его имущество, за исключением единственного жилого помещения подлежит продаже для расчета с кредиторами. Суд выносит определение об условиях, в том числе о начальной цене продажи имущества, включенного в конкурсную массу. От имени банкрота сделки с имуществом, входящим в конкурсную массу, совершает управляющий. Также суд вправе ограничить выезд банкрота за пределы страны на время банкротства.

По итогам расчетов с кредиторами после реализации имущества суд выносит определение о завершении реализации имущества. После завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от любых обязательств кредиторов, в том числе и не заявленных в процессе банкротства.

Для того чтобы не попасть в очередь кредиторов, в соответствии по ст. 213.27 ФЗ, где шансы получить возмещение долга крайне малы, предусмотрительному кредитору при выдаче займа есть смысл оформить договор залога на движимое или не движимое имущество должника, в соответствии с которым у кредитора возникнет преимущественное право перед другими кредиторами на получение возмещения от реализации заложенного имущества.

Обременение залогом недвижимого имущества происходит по правилам 102-ФЗ, где возникшее в результате обременения регистрируется в Росреестре.

Больше вопросов вызывает залог движимого имущества и порядок заявления его обременения в реестре залог движимого имущества у нотариуса.

Сведения в реестр залогов движимого имущества вносятся нотариусом по заявлению кредитора или должника. Погасить запись о залоге в реестре может кредитор и в указанных законом случаях должник. При подаче уведомление указывается описание залогового имущества или уникальные характеристики, как например vin номер автомобиля. Для подачи нотариусу заявления о внесении сведений в реестр залогов кредитору или должнику рекомендуется среди прочих документов иметь на руках основание возникновения залога – например договор залога.

Для чего нужно вносить в реестр залогов данные о залоге?

Для обеспечения реализации прав залогового кредитора. Если кредитор по заключенному обязательству после 01.02.2015 года не внес данные в реестр залогов, то при обращении взыскания по обязательству у него перед другими кредиторами никаких преимущественных прав в отношении залога не возникает. Иными словами, заложенное имущество банкрота попадает в конкурсную массу и распределяется между кредиторами в порядке ст. 213.27, указанного выше ФЗ. Но и это еще не все. Поскольку реестр залогов движимого имущества является единственным достоверным источником информации о залоге, то при невнесении кредитором информации о залоге, добросовестный приобретатель заложенного имущества будет квалифицироваться по ст. 302 ГК РФ, и признать такую сделку кредитору недействительной и вернуть имущество будет нельзя. В связи с чем в подобном случае, кредитор вообще рискует остаться с неоплаченным долгом.