Под закон о банкротстве подпадает более 260 тысяч ипотечников

Со вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц право на реструктуризацию долга получили и ипотечные заемщики. По оценкам экспертов, проблемы с обслуживанием кредитов, выданных на покупку жилья, имеют сегодня более 260 тысяч человек. Это почти половина от общего числа заемщиков, подпадающих под новый закон.

Около 261 тыс. ипотечных заемщиков подпадает под вступивший в силу 1 октября закон о банкротстве физических лиц, сообщает РБК со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Именно столько россиян имеет задолженность по ипотеке более 90 дней, причем сумма долга в каждом случае превышает 500 тыс. руб.

Всего, по данным ОКБ, потенциальными банкротами являются более 580 тыс. человек. Это 1.5% от общего числа заемщиков в стране. Из них 45% обслуживает один кредит, 25% - два, 14% - три, а 16% - четыре и больше займов. По типам продуктов статистика следующая: 60% проблемных долгов приходятся на кредиты наличными, 45% - на ипотеку, 16% - на кредитные карты и 13% - на автокредиты.

В коллекторском агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» предоставили несколько иные цифры. По подсчетам специалистов компании, число потенциальных банкротов в России может доходить до 2 млн. человек, однако о своей финансовой несостоятельности, вероятнее всего, объявит не более 100 тыс. Большая часть банкротств при этом придется на такие сегменты, как потребительский кредит и ипотека, а регионами-лидерами по их числу станут Москва и Московская область, а также ряд других крупных городов (Санкт-Петербург, Краснодар, Новосибирск).

Закон о финансовой несостоятельности обязывает граждан, чей долг превышает 500 тыс. руб., инициировать процедуру собственного банкротства через суд. Также закон дает возможность добровольно обанкротиться и тем, чей долг меньше установленной суммы. Если у человека есть постоянный доход, которого будет достаточно, чтобы расплатиться с долгом в течение трех лет, должник, кредиторы и финансовый управляющий согласуют план реструктуризации долга. Реструктуризация может подразумевать уменьшение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока кредитования, предоставление кредитных каникул и другие варианты.

В противном случае должник признается банкротом, а его имущество выставляется на торги. Реализации подлежит все имущество должника, за исключением единственного жилья, жилья детей и родственников, а также предметов быта и профессиональной деятельности. Ипотечное жилье в исключение не входит, и если заемщик банкротится по ипотеке, то ипотечная квартира у него отчуждается и реализуется на торгах.

Уже сейчас эксперты говорят, что для многих заемщиков процедура банкротства может обойтись дороже, чем выплата долга. Дело в том, что банкротство не возможно без назначаемого судом финансового управляющего. Его вознаграждение по закону состоит из двух частей: 2% от стоимости реализованного имущества должника плюс фиксированный гонорар. По закону его минимальный размер составляет 10 тыс. руб., однако верхний порог не установлен, и большинство финансовых управляющих, по мнению аналитиков, за такие деньги работать не согласятся.

Дополнительная трудность возникает, если под банкротство подпадает имеющая несколько кредитов семья. В этом случае супругам придется проходить всю процедуру по отдельности и уплачивать издержки в двойном размере.